AUSTIN – Las compañías de préstamos rápidos y a corto plazo [payday loans] están usando una brecha en la ley estatal para cobrar cargos exorbitantes a los consumidores, según la Senadora Wendy Davis de Fort Worth, quien se dirigió el martes a sus colegas en el Comité Senatorial de Negocios y Comercio. Por esta razón, Davis introdujo dos propuestas enfocadas en dar autorización al Estado para que regule a los prestamistas automáticos y a los que piden un título de vehículo como garantía. “Esta gran brecha en la ley ha producido una explosión de préstamos automáticos y de títulos de vehículo en el estado”, dijo la senadora. “Creo que todos nosotros vemos la proliferación de estas compañías, especialmente en nuestras comunidades hispanas y afroamericanas de bajos ingresos”.

Cuando los prestamistas automáticos y los de título vehicular prestan dinero, dijo Davis, cobran una tarifa además de los intereses. Los clientes no pueden pagar el préstamo en cuotas; deben pagar el monto original a su vencimiento, que varía de unas semanas a pocos meses. Si el cliente no puede pagar todo el monto original del préstamo, vuelve a pagar la tarifa y renueva el préstamo sucesivamente hasta que pueda pagar el monto total. Esto lleva a que algunos consumidores terminen pagando varias veces el monto original del préstamo hasta que logran saldar su deuda. Davis dijo que a nivel nacional, el 90 por ciento de este tipo de préstamos se renueva más de 5 veces, y casi las dos terceras partes de estos préstamos se renuevan 12 veces o más. Por una tarifa de 60 dólares cobrada por un préstamo de $300, la persona que renueva el préstamo cinco veces termina pagando al prestamista el doble de lo que pidió prestado, más intereses.

La primera propuesta de la Senadora Davis, la SB 253, cerraría la brecha que permite a estos prestamistas evadir la supervisión del estado. La medida no fija tasas de interés para estos prestamistas pero los sometería a las mismas regulaciones estatales sobre tarifas y usura que se aplican a todo otro préstamo en Texas. “Los prestamistas automáticos y los de título vehicular no deberían ser tratados diferente que otros prestamistas en Texas, evadiendo la regulación de tasas de interés, reportes, supervisión e investigación porque funcionan dentro de la brecha”, dijo Davis.

Su segunda propuesta, la SB 254, pondría un techo a la tasa de interés en préstamos automáticos y de título vehicular, pero solo para miembros del ejército. El Senado aprobó una propuesta similar en la pasada sesión, pero la medida murió en la Cámara de Representantes en los últimos días de la Legislatura 2009. Ambas medidas permanecen pendientes en comité. Su presidente John Carona de Dallas dijo que los senadores continuarán trabando con las partes interesadas para diseñar una medida que proteja a consumidores pero mantenga el mercado de operación de estos prestamistas.

El Senado vuelve a reunirse el miércoles 23 de febrero a las 10 de la mañana.

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