¿Cuándo puede aumentar el precio de su seguro aunque usted nunca presentó un reclamo? Cuando usted es un cliente en Texas y su historial crediticio no es perfecto. Eso es lo que el Comité Senatorial de Negocios y Comercio escuchó hoy, 4 de septiembre, durante su audiencia en Austin.

Representantes del Departamento de Seguros de Texas (TDI) dijeron a los senadores que las compañías de seguros están transfiriendo clientes de sus subsidiarias con precios regulados a las subsidiarias no reguladas, y aumentando así los precios por tal vez un simple retraso en el pago de la mensualidad. Brian Ryder, Audrey Selden y Catherine Ryder declararon que los consumidores tal vez no se dan cuenta de lo que les ocurre hasta que les llega la factura con el doble del precio pagado previamente. También dijeron que cuando se pone a personas en categorías de alto riesgo por error, las compañías se niegan a rembolsar lo cobrado de más e injustamente reportan historiales crediticios inexactos. Los agentes de seguros también reportan que tienen problemas con las compañías, ya que cuando se niega cobertura a los clientes, estos no pueden adquirir sus viviendas.

El segundo panel estuvo integrado por Juan Chapa de Corpus Christi y Kathryn Perry de Wimberly, consumidores que dicen haber sufrido abusos de parte de compañías de seguros. Chapa declaró que la compañía Farmers Insurance le negó por dos años entrada a una compañía preferida, sin ninguna razón, y luego lo puso en una compañía no regulada sin razón alguna. Chapa dijo que primero Farmers se negó a dar razones por esto ni por otra cancelación, y se vino a enterar después que fue debido a información incorrecta en su historial crediticio. Perry dijo que su compañía le canceló su seguro por pago tardío, sin avisarle.

Los defensores de consumidores Birny Birnbaum, D.J. Powers, Rob Bordelon y Rob Schneider continuaron el testimonio. Birnbaum declaró que los agentes de seguros no están presentando testimonio sobre los problemas existentes por temor a ser despedidos, y que el sector de seguros no debería usar la evaluación crediticia como manera de aumentar precios. Powers dijo que si el Departamento de Seguros de Texas hubiera actuado antes, se podrían haber ahorrado los problemas que hoy existen. Rob Bordelon dijo que la práctica de usar la evaluación crediticia para aumentar precios está en uso por largo tiempo, pero mucho más en los últimos años, y que algunas compañías consideran el historial crediticio más importante que el récord de manejo del vehículo de la persona. Rob Schneider brindó testimonio escrito.

Luego declararon representantes del sector de seguros. El cuarto panel comenzó con Eddy Lo de Fair, Isaac –una compañía que crea el software o programa usado por compañías de seguros. El habló de cómo el programa determina la evaluación crediticia tratando de predecir las posibilidades de cobro de préstamos. El Senador Fraser discutió con él sobre casos de personas con un balance alto en sus tarjetas de créditos que la pagan de manera total y mensualmente, pero que puede afectar negativamente el informe crediticio si este informe se hace antes del pago mensual. Respondiendo a otros senadores, el Sr. Lo dijo que la suya es sólo una herramienta que las compañías de seguros pueden usar, pero que su compañía no hace recomendaciones sobre cómo ni con qué fin usarla.

El Sr. Jeffrey Skelton de Choice Point dijo que la industria está trabajando para ofrecer información a consumidores sobre cómo están siendo evaluados para propósitos de seguros, y darles así otra manera de controlar sus costos de seguros. Dense Ruggiero de State Farm Insurance describió cómo determina la elegibilidad su compañía. Otros representantes de compañías de seguros negaron cargos de que ellos usan evaluaciones crediticias para negar cobertura a solicitantes de poblaciones minoritarias.

El Director de Seguros José Montemayor comenzó el testimonio de la tarde, informando al comité sobre la historia de los reclamos por moho en Texas, y su efecto en precios de seguros de propiedad. También describió otras pérdidas que hacen que los precios aumenten. Susan Dayberry y Tom Archer, ambos propietarios en Austin, y Audrey Selden de TDI hablaron al comité sobre problemas relativos a cómo Farmers y Nationwide Insurance tratan los casos de moho.

Todd Hunter y Bruce Mery, abogados, hablaron sobre los litigios relativos a moho que se han dado en Texas últimamente. También dijeron que los constructores se han lavado las manos de responsabilidad legal, a pesar de las pobres técnicas de construcción usadas.

Más tarde, testigos brindarían testimonio sobre el papel de mediadores, el papel de ajustadores públicos, los estándares para el moho y el efecto del moho en la venta de viviendas.

El presidente actuante del Comité Senatorial de Negocios y Comercio es el Senador Troy Fraser. Los miembros restantes son los Senadores John Carona, Mike Jackson, Eddie Lucio Jr., Frank Madla, Eliot Shapleigh y Leticia Van de Putte. El comité levantó la sesión sujeto al llamado de su presidente.

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